Архив Декабрь, 2008
Сам себе банкир
Банкир - это звучит гордо. Кто откажется сидеть в комфортабельном офисе и неплохо зарабатывать, командуя денежными ручейками? Это престижно и приятно. С появлением интернета и системы электронных денег WebMoney попробовать себя в роли кредитора стало еще проще. Начального капитала нужно совсем немного - для начала сгодится и сотня-другая долларов (точнее, wmz). Идем на кредитную биржу и начинаем раздавать деньги под проценты всем желающим. С учетом того, что сложившаяся процентная ставка на кредитной бирже колеблется в диапазоне от 5 до 20 процентов (в месяц!!!), ожидаемый доход превосходит все цифры, о которых могут только мечтать “настоящие” банки.
Несложно посчитать, что при ежемесячном доходе “только” в 10% в месяц и инвестировании 100 wmz, в концу года первоначальная сумма более чем удвоится. Если выдавать каждый раз кредит на 30 дней (то есть, в следующем месяце вкладывать в дело уже набежавшие проценты), то из 100 долларов через год получатся на меньше 300!!! Это просто персональная нефтяная вышка какая-то! К сожалению, так хорошо может быть только в сказке. И кредиторы на бирже вряд ли зарабатывают столько, иначе все, у кого есть какая-то сумма на WM-кошельке уже давно побросали бы свою работу и переквалифицировались в мини-банкиров. Но этого не происходит по понятной причине: реальный доход от онлайн-кредитования заметно меньше теоретически возможного.
Объяснение лежит на поверхности: “не все йогурты одинаково полезны”. Точнее: далеко не все заемщики возвращают займы. Это объясняется как реальными финансовыми проблемами (с каждым может случиться), так и явным мошенничеством. Понятно, что если человек согласен взять деньги под грабительский процент, значит его финансовая ситуация далека от благополучной. Организовать же мошенничество в сфере онлайн-кредитования достаточно просто: прокачивается бизнес-уровень (BL), сообщники пишут парочку хороших отзывов, берутся и возвращаются небольшие суммы кредитов для формирования кредитной истории - всё, образ идеального заемщика создан. Затем мошенник выходит на кредитную биржу, набирает денежек побольше и… пропадает навсегда.
Поскольку я в последнее время тоже решил попробовать себя в деле кредитования, то занялся изучением статистики, накопленной другими участниками. Результаты не очень обнадеживают: многие начинающие кредиторы просто теряют свои деньги! Есть масса примеров, когда человек, вроде бы, грамотно подошел к вопросу, разделил свой капитал на 10-20 частей и выдал соответственное число небольших займов. В итоге - в срок ему возвращают деньги только один или два заемщика! Конечно, после такого “вступления” мало кто захочет еще раз попробовать себя в роли виртуального банкира.
Тем не менее, на той же кредитной бирже WebMoney давно и успешно работает достаточное количество народу. Свои показатели и наработанные схемы они, по понятным причинам разглашать не будут. Но, по слухам, 100% ежегодного дохода на вложенные деньги большинство из них имеет. Как они этого добиваются?
Во-первых, тщательным отбором потенциальных заемщиков. Основы: диверсификация кредитного портфеля, собственные методы предварительной оценки претендентов на займ, сбор всех доступных данных о человеке (по нику, аське, адресу е-майл и прочим следам в сети можно узнать очень многое). Обязательно проверяется “постоянство” привязки IP-адреса, с которого поступила заявка к определенному городу, - и так далее. В общем, проводится масса аналитической работы. При малейшем подозрении - кредит не выдается. Достаточно легко отследить зарождение кредитных пирамид - заемщик берет с каждым разом все большие суммы и согласен брать деньги под самые нереальные проценты.
Когда невозврат все-таки имеет место (а от этого полностью застраховаться нельзя), то начинается работа с должниками. Если кредит не возвращен вовремя, это совсем не значит, что о нем можно забыть. Здесь также возможны различные варианты: просьбы и уговоры, распространение информации о проблемах “клиента” в его круге знакомств (форумы, социальные сети), заявление в правоохранительные органы, личные визиты и т.д. Причем, если раньше кредиторам приходилось решать подобные вопросы самостоятельно, то теперь появилась возможность переложить “грязную работу” на плечи профессионалов - коллекторов. Раньше такой сервис был доступен только “настоящим банкам”, но с развитием “сетевых” финансовых отношений коллекторские агенства пришли в интернет, заметно облегчив жизнь “вкладчикам”. И осложнив её мошенникам.
Надо сказать, что большинство интернетовских кредитных мошенников - достаточно наивные молодые люди, которые считают, что интернет обеспечивает им полную анонимность и безнаказанность. И очень удивляются, когда их оперативно разыскивают и напоминают о задолженности. Практика показывает, что коллекторы успешно справляются с этой задачей, обеспечивая взыскание долгов в самых “запущенных” случаях и повышая итоговый доход кредиторов.
Одним словом, деньги на кредитовании заработать можно, но и поработать придется немало. Потребуется затратить гораздо большее количество времени, чем кажется поначалу. Искатели легкого заработка долго на бирже не выживают, становясь “мясом” для неадекватных заемщиков.
Удачного всем кредитования в наступающем году!
Высказывайте всё, что хотите в комментариях (спам и глупости удаляю), а также - подписывайтесь и получайте будущие публикации по RSS.
Комментарии
Пока нет комментариев.
Комментирование закрыто.